普之于众，惠之于民。大力发展普惠金融，是服务实体经济的重要途径，作为五篇大文章之一，普惠金融对于国民经济的重要性愈发凸显。近年来，民生银行汕头分行深刻把握金融工作政治性、人民性，将普惠金融的理念转化为实际行动，聚焦小微企业、个体工商户、制造业等重点群体的数据特点和差异化需求，持续丰富普惠金融综合服务供给、完善业务模式，创新推出多种普惠金融特色产品及服务，让普惠金融活水精准滴灌千企万户。

场景定制，支持区域特色行业发展

小微企业千业百态，很难用一个标准把大家“框”起来，需要银行提供更精细化甚至定制化的金融服务。为了让普惠金融服务切实满足不同行业的小微企业需求，民生银行深耕区域特色产业，针对特色场景客群，特别是平台、商圈、园区、集群客户，创新推出“蜂巢计划”中小微企业融资解决方案，满足小微企业的个性化需求，实现了小批量、可复制模式，通过将授信产品嵌入核心企业或者特定场景客群的生产经营中，确保信贷资金真正服务于企业。目前，民生银行汕头分行已完成印染行业、不锈钢制品行业、纺织行业等5个项目的落地。

随着现代企业分工的细化，企业之间形成了核心企业、上游供应商、下游经销商的网络链条关系，而小微企业则是链上企业的主体。民生银行持续深化“大中小微个人一体化”服务，以核心企业为牵引，深入服务产业链供应链上下游的小微企业，以信融E、采购E、订单E等生态金融产品，提供批量化信贷支持，满足小微企业在生产经营不同环节的融资需求。目前，民生银行汕头分行已拓展核心企业供应链项目9个。

加速转型，升级综合服务体系

数字化转型是时代的趋势，民生银行希望在数字化转型的道路上，与广大中小微企业共同成长。为拓宽普惠金融服务的广度和深度，该行以科技为翼，打破传统融资壁垒，不断丰富和完善普惠金融产品矩阵，并通过对大数据的运用，在网点无法覆盖的地方，以数字赋能场景建设，精准描绘客户画像，创新“民生惠信用贷”等系列信用产品，让每一份信用都转化成推动中小微企业前行的力量。“民生惠信用贷”产品一经推出，受到小微企业的极大欢迎，超过1000家小微企业在线申请。截至9月末，民生银行汕头分行“民生惠”产品贷款余额2.17亿元。

为解决小微企业日常经营管理中的问题与困惑，民生银行推出“民生e家”“民生e家”，围绕中小微企业“人事、财务、经营”三大领域，提供人事薪税、工资代发、财务记账、发票管理、费控报销、快递物流等服务，融合银行账户及快捷支付账户管理能力，为小微企业提供全面、普惠式数字化转型服务，提升企业经营能力。同时，民生小微App已升级至3.0版本，全面实现了支持在线同时办理企业和个人业务，全流程线上自助开票功能等“一站式服务”，可谓小微企业的“专属口袋银行”。截至目前，粤东地区已有超3.9万户小微客户已注册使用民生小微APP。

减息让利，为小微企业减负纾困

近期，为积极响应中国支付清算协会、中国银行业协会《关于鼓励降低小微企业支付手续费的倡议》，更好地服务实体经济和社会民生，本着科学合理定价、充分披露服务价格信息的原则，我行已发布公告延续降低小微企业和个体工商户账户开户手续费、人民币结算服务手续费、电子银行服务费等支付手续费优惠政策。

十六年间，小微产品不断变化，不变的是民生银行汕头分行为民服务、为小微企业减负纾困的初心。近年来，面对外部市场环境变化给普惠小微客户经营带来的冲击和影响，民生银行汕头分行积极落实落实减费让利为小微企业纾困减负，2024年该行在普惠型小微企业贷款执行利率下降35个BP，近两年累计下降68个BP。同时，积极推动“小微无还本续贷”业务，让这项业务惠及更多小微客户。截至2024年9月末，民生银行汕头分行小微企业无还本续贷金额近80亿元，该项服务的广泛推广，也收获了小微客户的普遍认可。

风好正是扬帆时，策马扬鞭再奋蹄。展望未来，民生银行汕头分行将牢记“金融为民”初心使命，以高质量发展为主线，加快完善普惠金融服务体系，持续提升普惠金融可得性，助力社会经济高质量发展。

（吴榆）