近年来，民生银行将供应链金融定位为全行战略业务，积极发挥供应链金融“依托核心企业，服务上下游产业链客群”的特点及优势，持续创新并优化供应链产品体系，形成涵盖“供、产、销”场景，覆盖核心企业强增信、脱核供应链、小微泛供应链的全面产品谱系，形成差异化、定制化的行业解决方案，供应链金融业务规模实现快速增长，在服务实体经济、支持普惠金融等领域发挥日益重要的作用。民生银行汕头分行始终秉承“服务大众，情系民生”的使命，立足区域特色产业集群，以客户为中心，强化构建供应链金融服务模式，以供应链金融为抓手做好金融五篇大文章，竭力服务支持粤东实体经济发展。

因地施策，探索场景服务模式

在总行完善的供应链产品系统下，民生银行汕头分行结合粤东区域特色产业集群及当地民营中小企业的经营特性，因地施策并经探索实践形成分行三大供应链场景业务模式：一是服务上游供应商的业务模式，根据核心企业支付结算工具的差异形成了较为完善的产品体系，具体包括信融e、证融e、承贴直通车、订单e、票融e等，可充分满足核心企业及供应商的个性化业务需求；二是服务下游经销商的业务模式，依托核心企业的信用兜底或交易数据支撑，为下游经销商提供线上化融资支持满足库存及旺季备货需求，并帮助核心企业扩大销售规模；三是适配小微企业客群的小微泛供应链业务模式，针对具有共性融资需求或共性风险特征的小微客群（如同一核心企业的上下游客群、同一细分产业集群下小微客群等），提供小微“蜂巢计划”或“民生快贷”等融资支持。

在供应链金融的服务探索中，民生银行汕头分行成立供应链金融业务专班，由分行一把手亲自挂帅，成员部门横跨公司、风险、零售及财务等多个条线，通过专班制、项目制及名单制强化组织供应链金融业务服务。在业务推动中，供应链专班及支行一线市场团队始终坚持“以客户为中心”，基于客户交易场景下的结算特点及业务需求，因客适配综合金融服务方案，并通过高效、便捷、低成本的线上化融资产品，充分满足企业降本增效需求。

截至2024年10月末，民生银行汕头分行共为20多家核心企业提供了供应链金融服务，供应链融资年度累计投放超6亿元，融资余额超5亿元，较年初增长82%。

“链”助实体，为企业提供精准服务

针对核心企业的上游采购场景，民生银行汕头分行结合核心企业与供应商之间交易结算特点及业务需求，落地运用了“信融e”“证融e”“承贴直通车”“票融e”等线上化特色产品，精准对接客户降低融资成本、解决上游供应商应收账款融资需求等业务需求。某玩具生产企业是汕头当地龙头企业，其上游供应商大多为小微企业。由于结算账期较长，上游供应商存在迫切的融资需求但融资渠道及融资规模有限，同时该玩具生产企业存在降低融资成本需求，愿意利用自身信用资源支持上游供应商融资，从而提升其供应链运行效率。针对客户业务需求，民生银行汕头分行为客户提供了“信融e”产品服务，通过全线上化融资服务高效地为上游供应商提供无追保理融资，可T+0完成放款到账，从而实现核心企业延期支付而上游供应商及时收款，并大幅降低整体融资成本。民生银行汕头分行累计为该项目发放保理融资3.36亿元，共为33家上游供应商提供了融资支持。

在核心企业的下游销售场景，粤东区域受客群特点限制，鲜有下游供应链业务模式落地。民生银行汕头分行率先为当地某连锁经营企业提供了下游加盟商“采购e-数据增信”产品服务。该企业为大消费细分行业龙头企业，下游加盟商遍布全国各地，加盟商总数超700家，下游加盟商因库存及旺季备货存在强烈融资需求。针对核心企业脱核支持下游加盟商融资的业务需求，民生银行汕头分行为客户设计提供了“采购e-数据增信”产品服务，该产品依托核心企业与下游加盟商的交易数据，通过线上模型为加盟商审批信用贷款额度，并通过线上化放款突破地域限制，可服务全国范围的下游加盟商。民生银行汕头分行已累计为16家小微加盟商提供融资支持，累计发放贷款金额超7100万元。

在小微客群泛供应链服务方面，民生银行汕头分行聚焦粤东地区特色产业集群的小微客群，今年三季度落地推广小微“蜂巢计划”业务模式。该业务模式通过调研分析细分客群的共性融资需求或共性风险特征，制定差异化的授信支持策略，积极探索将传统的单户作业模式转向围绕核心企业或细分小微客群的链式开发模式，从而提高了对小微企业授信支持的可行性。例如，围绕汕头当地印染产业园区内印染企业客群，民生银行汕头分行已完成项目开发立项，项目规划针对目标客群提供贷款3亿元，目前已为4家企业提供贷款支持，累计投放贷款超3700万元。民生银行汕头分行还将积极运用推广“民生快贷”等全线上化模式，专注普惠金融，为特定经营场景的小微客户定制金融服务方案，通过线上化服务提升对区域特色产业的服务能力。

未来，民生银行汕头分行将继续坚持“以客户为中心”，聚焦粤东区域特色产业集群以及优质核心企业，持续升级分行供应链产品体系，提高金融产品“数字化”以及客户服务“综合化”，更好满足核心企业及链上企业的业务需求，助力区域实体经济稳健快速发展。

(林拥钦）