近年来，民生银行积极把握数字时代发展机遇，加快普惠金融数字化转型，深化金融科技融合。民生银行汕头分行坚定“大中小微零售一体化”链式开发，坚持“以客户为中心”的服务理念，持续开展产品和服务创新，满足小微企业在生产经营不同环节的需求。

汕头市民营经济发达，在“工业立市、产业强市”的战略定位下，汕头大力发展“两特”行业，形成以生产制造企业为产业支柱，贸易企业为辅的产业循环。

“秤砣虽小压千斤。”量大面广的小微核心制造业客户支撑起行业发展的同时，也面临着来自应收账款挤占经营流动资金的压力。汕头市GXD公司便是这样典型的小微制造企业，业务结构简单、模式相对单一，该企业拥有多海绵生产线，占区域内生产海绵占比达20%；下游稳定合作客户近百家，应收账款高。在开展企业走访的过程中，该行了解到对于流动资金贷款的需求，但该企业3个厂区用地性质均为集体土地，虽具备高价值，但流通性受限，非银行所接受的有效押品，融资难度大。

积“微”成著必有理念支撑、创新托举，汕头分行在了解到企业需求后，紧扣“普”“惠”要旨创新性地以类供应链思路，联合企业对下游经销商（采购商）进行一一走访，设计了“流动资金+担保公司+分期还款”授信策略，为企业提供灵活的金融服务方案。该模式有效地实现银企双方的共赢：一是核心企业盘活应收账款；二是下游供应商由原6个月通过融资延长至3年分期，缓解资金压力；三是通过该模式有效实现批量普惠客户的信贷投放，达到了小微金融服务再升级。目前该模式下已成功投放业务8笔，授信金额2750万。“困扰已久的流动资金难题第一次得到解决，感谢民生银行的及时帮助！”该公司负责人陈总感慨道。

在金融服务数字化转型的浪潮中，汕头分行充分运用数字化工具，依托总行创新研发的“民生e家”企业一站式经营管理数字化平台，不断优化金融产品和服务模式，为小微企业提供全面的数字化转型服务。汕头市GXD公司成为了民生银行的第一批“民生e家”用户，通过该平台代发工资50人。从一开始工资表制作耗费多天，到如今的30分钟联动考勤管理等数据完成50人的代发，企业的财务负责人已切实感受到“民生e家”数字化管理带来的经营便利，为小微企业解决工资代发及财务管理不完善等难题。

如日之升，升级服务；如月之恒，普惠万企。民生银行汕头分行将紧扣时代脉搏，走好“专业化、综合化、特色化”的小微普惠发展道路，切实写好“普惠金融大文章”，推进普惠金融发展，以点带面，助力小微企业发展。

（吴榆）